Berufsunfähigkeit

Ein neues Auto versichert man Vollkasko um den Totalschaden zu decken. Der Wert des Autos liegt bei ca. 50.000 Euro. Die Berufsunfähigkeitsabsicherung ist die Vollkaskoversicherung für Ihre Arbeitskraft. Aber die Arbeitskraft eines z.B. 40jährigen mit einem Einkommen von 1500 Euro netto monatlich ist bis zum 65. Lebensjahr ca. 450.000 Euro wert.

Ihren persönlichen „Wert“ ermitteln Sie wie folgt:

Nettogehalt x 12 Monate x (67 – jetziges Alter)

Besonders junge Leute können sich meist kaum vorstellen, berufsunfähig zu werden, d.h. nicht mehr in ihrem erlernten Beruf tätig sein zu können. Statistisch gesehen wird jeder vierte Erwerbsfähige wegen Berufsunfähigkeit seinen Arbeitsplatz vorzeitig aufgeben müssen, z.B. aufgrund von Rückenbeschwerden, Krebserkrankungen, Herzproblemen und auch immer häufiger aus psychischen Gründen.

Auch wenn Sie nicht mehr arbeiten können, brauchen Sie trotzdem Geld.

Die staatliche Invalidenrente, auch als "Erwerbsminderungsrente" bekannt, leistet nur dann Unterstützung, wenn man wirklich erwerbsunfähig ist. Also nur, wenn man praktisch gar keiner Tätigkeit mehr nachgehen kann. Die staatliche Rente beträgt im Durchschnitt monatlich gerade 800 – 900 Euro in den alten Bundesländern, bzw. 600 – 700 Euro in den neuen Bundesländern.

Wenig Sinn machen Berufsunfähigkeitsrenten, deren Rentenhöhe unterhalb des Betrages der sozialen Grundsicherung liegen, da jegliches Einkommen auf die Grundsicherung angerechnet wird.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann einen Verdienstausfall aus gesundheitlichen Gründen ausgleichen. Sie greift, wenn der Versicherte gesundheitlich bedingt seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Die Höhe seiner monatlichen Berufsunfähigkeitsrente wird bei Vertragsabschluss festgelegt.

Häufig gestellte Fragen

Was passiert, wenn ich bereits Vorerkrankungen/ körperliche Einschränkungen habe?

Bei Antragsstellung müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden. Je nach Art der Vorerkrankung wird die Versicherung entscheiden, ob ein Ausschluss oder ein Zusatzbeitrag erfolgt.

Was passiert, wenn ich meine Vorerkrankung nicht angebe?

Die Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß beantwortet werden, ansonsten kann die Versicherung im schlimmsten Fall zurück treten.

Muss ich meine BU-Rente versteuern?

Ja, allerdings nur mit dem Ertragsanteil, also nicht die ganze Rente. Der Ertragsanteil ist umso höher, je eher die BU-Rente beansprucht wird. Denn je länger die verbleibende Laufzeit ist, umso höher ist der Ertragsanteil.

Was passiert, wenn ich meinen Beruf wechsle?

Bei allen anständigen Tarifen passiert nichts. Achten Sie allerdings vor Vertragsabschluss darauf, dass Sie einen Tarif auswählen, bei dem stets der ausgeübte Beruf versichert ist.

Wann ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Am Besten so früh wie möglich. Sobald Beschwerden oder Erkrankungen auftreten, wird es mit dem Abschluss schwierig bis unmöglich. Die Tarife sind inzwischen fast alle gut und zu einem gewissen Maß noch flexibel gestaltbar. Schließen Sie daher die Berufsunfähigkeitsversicherung am besten bereits während der Ausbildung ab.

Wovon hängt der monatlich zu zahlende Beitrag ab?

Der Beitrag ist abhängig vom Eintrittsalter, Beruf, Geschlecht, Gesundheitszustand, Versicherungsdauer, Leistungsdauer, abgesicherten Leistungsumfang und von der Höhe der vereinbarten Rente.

Welche Rentenhöhe ist abzusichern?

Die private Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 75 % des Nettoeinkommens abdecken. Darüber hinaus ist es wichtig, Finanzierungsverpflichtungen und eventuelle Kredite zu berücksichtigen

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Unfallversicherung nötig?.

Eine Unfallversicherung zahlt einen bestimmten Geldbetrag bzw. eine vereinbarte Rente nur bei einer unfallbedingten Invalidität. Jedoch sind in etwa 90 % aller Berufsunfähikeits-Fälle Krankheiten und nicht Unfälle ursächlich für die Berufsunfähigkeit.